BB TEAM PRO

Что делать с наличными деньгами во время кризиса?

ответы на часто задаваемые вопросы,
23 марта 2020 года
Слово «кризис», написанное по-китайски, состоит из двух иероглифов 危機: один означает «опасность», другой — «благоприятная возможность».
Джон Кеннеди
Какие валюты хранить?
Все личные средства и свободный от инвестиций капитал компании мы сохраняем в трех валютах:
  • 65% доллар США;
  • 20% евро;
  • 15% украинская гривна.
Вместо украинской гривны может быть любая другая национальная валюта, если Вы из другой страны. Запас 15% в национальной валюте аргументирован наличием стабильных и фиксированных затрат, оплат по счетам, аренде, и так далее.

65% отводим на доллар США, поскольку пока это единственный защитный актив на мировом уровне. Эти деньги используем для внезапных инвестиций. Кризис дает много новых долгосрочных возможностей для вложений. Их надо использовать!

20% в евро служит диверсификацией и противовесу сбережениям в долларе. Как показывает практика это просто буфер, который практически никогда не используем.
Где хранить деньги?
Когда в стране и мире все спокойно, большинство людей не думает над этим вопросом, а просто сохраняет деньги на банковских счетах. Конечно, есть категория людей 50+, которые предпочитают все же хранить деньги наличными только дома, потому что они их видят, щупают и так спокойнее. На самом деле только в банке или только наличными это большой риск. Стоит применять диверсификацию даже здесь!

Мы сохраняем наличными неприкосновенный буфер на три месяца бездеятельности семьи и компании. В пропорции 65% доллар США, 20% евро, 15% украинская гривна.

Остальной свободный капитал храним в какой же пропорции валют только на банковских счетах. Используем два украинских банка, польский банк, и швейцарский банк.

Почему нельзя хранить весь свободный капитал наличными дома?
Пример из жизни:
В январе к нам обратился клиент с желанием инвестировать $45 000. Сказал, что у него свободного капитала $100 000, и так получилось, что сейчас эти деньги лежат наличными дома. Когда мы это услышали, волосы стали дыбом. Мы предложили $50 000 положить на счет в банк. А лучше разделить на два банка по $25 000, учитывая то, что банки украинские. Так и сделали. Остаток $50 000 остался на сохранении дома. К инвестициям планировали приступить с марта месяца. Потому что в феврале у клиента юбилей.

20 февраля поступил тревожный звонок, клиент обозначил что может инвестировать сейчас только сумму $25 000, и поблагодарил, что мы рекомендовали половину положить на счета в банки. Когда мы спросили что случилось? - получили печальный ответ: Я решил отпраздновать юбилей дома, в узком кругу друзей и родственников. Деньги я всегда храню в столе, в комнате, где работаю. Потому что над столом стоит камера. В этот вечер я отключил камеры, не хотел смущать гостей видеосъемкой, все же свои. В комнате игрались дети, периодически за детьми наблюдали заходили взрослые. После этого вечера деньги со стола пропали бесследно. Увидел я это только через два дня. Заявление никуда не писал, все же свои, кого подозревать??

О том, что я продал дом, и собираюсь инвестировать, знали только близкие три друга, с ними были в бане. И я оговорился. Я поговорил с каждым и не похоже, что это они. Опыт на всю жизнь.

Почему нельзя хранить весь свободный капитал на счете только в банке и только в одном банке?
В Украине Фонд Гарантирования Вкладов Физических лиц покрывает сумму только 200 000 грн. (по текущему курсу 28,33 это $7059) каждого физического лица в каждом отдельном банке. То есть Вы должны понимать, что удерживая в украинском банке сумму больше $7000 Вы несете страновой риск.

Чтобы минимизировать возможность проявления этого риска, рекомендуем выбрать и использовать два крупный банка Украины, один из которых ПриватБанк. Есть такое понятие, слишком большой, чтобы стать банкротом. Какие бы проблемы не ожидали ПриватБанк, его активы занимают больше 20% от всего банковского сектора. И государство всеми путями будет его спасать, чтобы не дестабилизировать ситуацию всего банковского сектора страны.

Чтобы диверсифицировать страновой риск украинских банков, мы имеем счета в польском и швейцарском банке. Их активно используем для инвестиций. Пополнять счета в брокерских компаниях и на биржах Swift-переводом намного легче с иностранных банков. К тому же, у этих банках намного выше сумма страхового покрытия.
Когда продать доллар на пике и выйти в гривну?
Задайте себе вопрос, а зачем это делать? У Вас сбережения 100% в долларе? Вам нужны деньги в гривне на текущие расходы? Тогда почему у Вас нет части буфера в гривне? Или Вы просто хотите заработать на разнице курса?

Никто не сможет 100% дать точный прогноз курса гривны на конец 2020 года. Все время сдерживать курс доллара у Национального банка нет возможности, ведь золотовалютные резервы страны имеют свойство заканчиваться. Панические атаки на фоне смены кабинета министров и коронавируса подняли курс до 29,2 грн. за доллар. Но стоит понимать, что всегда есть коррекции, так называемые откаты курса. Вполне реальным выглядит откат к 26,5 грн за доллар. При этом надо понимать, что в случае ухудшения политической ситуации в стране, и неверных шагов власти, курс могут поднять до 35 грн. за доллар.

Если у Вас сейчас 100% сбережений в долларе, но есть необходимость в гривне, обратите внимание на первый пункт: Какие валюты хранить? Посчитайте и переведите часть сбережений в гривну, чтобы не испытывать этого дискомфорта.

Если Вы хотите банально заработать на разнице курса, то мы не считаем это хорошей идеей. Поскольку есть риск того, что рост курса продолжиться к 30-35 грн. А теперь подумайте, если Вы продадите весь свой доллар на "пике" за 28,35 грн, как Вы себя будете чувствовать, если курс поднимется к 35 грн.? Стоит ли заработок на разнице курса такого риска?

Сохранению и приумножению капитала всегда сопутствует только максимальная диверсификация рисков!
Стоит ли сейчас покупать доллар?
Курс доллара в Украине вырос с 1 января 2020 г. с отметки 23,6 грн. до 29,2., то есть на 23,73%. В текущем моменте, по курсу 28,35 не видим смысла покупать доллар. Считаем адекватным курсом для покупки - 26-26,5 грн.

Отвечая на вопрос, стоит ли сейчас покупать доллар, надо учитывать:
- есть ли у Вас уже сбережения в долларе, или весь свободный капитал в гривне?
- зачем Вы хотите купить доллар?
- зарабатываете Вы в гривне или часть в долларе?
Стоит ли сейчас менять евро на гривну?
Это тоже интересный вопрос. Приведем его на примере. Нам написала клиент, у которой 3500 евро сбережений. При этом нет буфера в гривне. Ей нужна гривна и она никак не может решить, когда выгодно продать евро. Даем наш диалог для полного понимания:

Клиент: Как Вы прогнозируете изменение курсов валют? Куда смотреть? Кого читать? Курс Евро опять начал снижаться? Я постоянно жду, что вот еще курс поднимется и не сдаю валюту по максимальному курсу, а он начинает падать и приходится сдавать по меньшему. Кучу денег за эти месяцы потеряла. Сейчас банк дает курс 29,1. Был 29,7. Боюсь завтра утром будет меньше 29.

Мы: Если Вам надо поменять 100 евро, то это не так смертельно, как кажется на первый взгляд. Какую сумму надо обменять?

Клиент: 250 евро, они у меня на счету.

Мы: ну ок 250 евро по курсу 29,1 = 7275 грн
по курсу 29,7 = 7425 грн
разница 150 грн, или 5,3 долл.
скажите эта сумма требует Ваших переживаний? Идите смело и меняйте 250 евро.

Клиент: Это тоже деньги.) Я за последние месяцы около 2000 сдала и большую часть не по высокому курсу. Я пока не работаю, поэтому думаю и о небольших суммах. Кто знает сколько в карантине сидеть. Может придется и еще сдавать. Поэтому и хочу понять как "нос поветру держать".:)

Мы: В Вашем случае лучше всего всегда по маленьким суммам менять, усредняя курс сдачи. Возврат к нормальной жизни я думаю будет к концу мая.

Клиент: Я так и делала. Но иногда обидно, что вчера протормазила, а сегодня потеряла.

Мы: да, но не из-за суммы 150 грн. Вы кофе пьете? Эти деньги можно потратить на пиццу, кофе, сигареты или еще какой-то эмоциональный пустяк. Но при этом мучать себя курсом валют)))

Клиент: Да, я понимаю)) А вдруг он опять упадет до 27. Тогда по 29 можно сдать большую сумму. Я об этом. Информация это сила!)

Мы: Абсолютно точно говорю: никто не может в текущей ситуации дать точный прогноз) К тому же, меняете по 29, выходите в гривну, курс гривны за два месяца летит с 28 до 40, и что потом?)))

Клиент: Ладно. Буду дышать ровно и надеяться на лучшее.

Вывод диалога:
1. Не поддавайтесь общей панике на фоне коронавируса. Лучше сделайте выводы и всегда имейте буфер в разных валютах.
2. Если речь идет о обмене суммы меньше 1000 евро или меньше 1000 долл не стоит сильно переживать и выискивать самый выгодный до копейки курс. Сядьте и посчитайте в гривне, из-за какой суммы Вы переживаете.
Какие перспективы курса гривны на 2020 год?
Мы видим два сценария развития событий:

1. Оптимистический: на конец 2020 г. курс стабилизируется на отметке 26-26,5 грн. за доллар.
2. Пессимистический: на конец 2020 г. курс доллара поднимется до 35 грн. за доллар.
Стоит ли сейчас инвестировать, если есть свободные сбережения в долларе?
Безусловно да! Кризис открывает новые возможности. Убирает все лишнее, чистит сферы и активы. Показывает силу диверсификации инвестирования в разные активы! Мы придерживаемся своих стратегий, и продолжаем инвестировать в акции, ETF, криптовалюты. Сейчас находимся в постоянном поиске новых возможностей. Предварительно, по нашей инвестиционной модели видим, что апрель даст хорошие возможности на рынке акций и ETF.
Есть ли смысл открывать депозиты, если да, то какие?
Мы не видим смысла использовать депозиты. Мы используем простые банковские счета. Если и использовать депозиты, то конкретно в Украине, есть смысл открывать депозиты только "до запитання", то есть те, которые Вы имеете право в любой момент пополнить или снять деньги. В кризисные периоды ликвидность (скорость получения) денег имеет большое значение.

В кризисные годы очень часто в Украине применяют 2 вида моратория:
1. Мораторий на досрочное расторжение и снятие депозита. Если депозит будет "срочным" и иметь фиксированный минимальный период инвестирования 6 мес или год, в случае моратория Вы не сможете получить деньги обратно раньше времени.
2. Мораторий на снятия денег в долларе по валютным депозитам. То есть снять деньги Вы можете, но только в гривне по курсу НБУ (самому невыгодному).
Задать вопрос
Close
Мы онлайн!
Telegram
Viber
Skype
Mail
Phone